提高警惕,这些银行承兑汇票不能贴现!
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关于贴现的知识点:
贴现,转贴现,再贴现,如何贴现等等,
给大家讲了不少,
现在换换口味,
给大家讲讲不能贴现。
我们知道,银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务,应注意控制风险,因为在一定的情况下银行承兑汇票不能贴现。那么问题来了!哪些银行承兑汇票是不能贴现的呢?不能贴现的银行承兑汇票应该怎么办?
下面给大家唠叨下,什么是银行承兑汇票贴现?(知道的下面这段话可以自动略过啦!)
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票
哪些银行承兑汇票不能贴现?下面佰万君给您准备好了,对有以下情形之一的银行承兑汇票,不得办理贴现业务,详情如下:
(1)银行承兑汇票法定要素不全;
签发银行承兑汇票必须记载下列事项:1、表明“银行承兑汇票”的字样。2、无条件支付的委托。3、确定的金额。4、付款人名称。5、收款人名称。6、出票日期。7、出票人签章。
(2) 银行承兑汇票背书不连续;
1.名称与印鉴不符
2.背书名称与印鉴有部分不符
3.背书骑缝章盖得不规范或不盖骑缝章
(3) 内容有涂改,有关签章不符合要求;
《票据法》第九条规定,“票据上的记载事项必须符合本法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无效。”
(4) 注有“不得转让”、“质押”字样;
出票人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票不得转让。不得转让,质押,就是规定期内不能变现。
(5)银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定;
《票据法》第九条规定,“票据上的记载事项必须符合本法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无效。”
目前纸票相当长期限可延长到6个月,电票相当长期限为1年,跟这个期限不符,也分分钟说拜拜!对了,纸票单张相当大金额只能到一个亿,这个心里一定要清楚。
(6)处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票;
这跟银行卡挂失一个道理,人家都挂失了,你还敢来取钱?肯定是行不通的啦!
(7)承兑附有条件的;
付款人承兑汇票必须是无条件承兑,如果承兑汇票附有条件,就认为是付款人拒绝承兑此汇票,那么承兑行为就是无效的,付款人就不是汇票的债务人,持票人只有向出票人要求付款了。
(8)本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票;
啥是背书?背书就是在票据背面写上四个字"背书转让",由转让人甲和被转让人乙签章,票据权利就发生了转让,由甲转让给了乙,乙就可以拿这张汇票去银行进行承兑和提示付款了。
那回到原题就是甲没有背书转让给乙,所以票据权利也没有转给乙,乙也就没有权利拿着承兑汇票去变成现金啦。所以,背书非常的重要。
(9)银行承兑汇票粘单不符合标准;
1.未使用两联式粘单,“背书人签章”字样印制成“被背书人签章”字样或无“背书人签章”字样。
2.粘单未按照标准规格制作,造成骑缝章压框。
3.粘单没印“粘单”字样。
4.粘单错误印刷“粘贴单”字样。
5.粘单粘在票据正面或者第一张粘单没有粘贴在票据背面“贴粘单处”。
6.粘单发生断裂,使用玻璃胶重新粘贴;撕掉粘单,重新贴粘单。
7.粘单与票据,银行承兑汇票粘单与粘单之间贴的距离过近,使得骑缝章 盖进“背书人签章”框内。
(10)已收到承兑人发出停止办理贴现的通知;
这承兑人就是付款人呀,承兑人发出停止办理贴现的通知:下个星期再办理,那你只能等到下个星期了。
(11)其他不得办理贴现业务的情形。
以上说了这么多,那银行承兑汇票贴现不了到底该怎么办呢?
(1)承兑汇票贴现,贴现银行一般都要求票据出票行为信用等级较高的银行,如商业银行、信用社等地方性质的银行出的票(除江浙带地方银行)贴现行基本不会收。所以在要办理贴现之前,考虑好出票银行很重要!
(2)预备贴现的承兑汇票,票面要素一定要清楚,后面填写的被背书人单位名称一定要与印鉴章上相符,印鉴章及骑缝章加盖一定要清晰。如有问题一定要相关单位出具证明作票据附件。
(3)背书人一定要与你们单位有业务往来,并有购销合同及开具的增值税发票(发票金额大于或等于票面金额)。
(4)实在无法贴现,那就只有等票据到期托收了。
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